虚拟币交易平台 APP 的下载渠道往往十分混乱。由于虚拟货币相关业务在我国被明确界定为非法金融活动,正规应用商店,如苹果 App Store 和安卓官方应用商店,均不会上架此类 APP。这就导致用户只能通过非官方网站、小众论坛或私人分享链接等非正规途径获取安装包。这些来源充斥着大量仿冒软件,从界面设计到功能布局,都极力模仿正版,极具迷惑性。一旦用户不慎下载安装,手机中的敏感信息,如私钥、助记词、银行卡信息等,会被内置的恶意代码迅速窃取,导致虚拟货币资产瞬间被盗,银行账户资金也可能被不法分子转移。此前,已有众多投资者因从非正规渠道下载仿冒的虚拟货币 APP,致使资产一夜归零,遭受惨重损失。
即便从看似正规的渠道下载,虚拟币交易平台 APP 也存在极大风险。许多平台通过机器人程序刷量、篡改数据等行为,营造出虚拟货币交易市场的 “繁荣” 假象。通过对部分平台的交易数据抽样分析,有 40 多种虚拟货币交易日换手率超过 100%,70 多种日换手率超过 50%,在币种交易单价和市值均不高的情况下刷出巨额交易量,还有平台直接采用粗陋手段,爬取其他平台信息,完全复制伪造交易量,诱导投资者入场。一旦消费者被骗入场,平台则会采用各种操纵市场手段侵占消费者财产。例如,在消费者不知情的情况下,平台通过高买低卖、高频交易等恶意操作程序侵占消费者财产;使用横盘、拉盘、砸盘等技术手段操纵交易,使消费者完全不知道实际交易情况;常通过宕机、拔网线、冻结资产等手段使交易突然停滞,参与杠杆交易的消费者因无法主动平仓引发爆仓而损失惨重。
从法律合规角度来看,我国对虚拟货币交易的监管态度十分明确。中国人民银行等十部门发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》强调,比特币、以太币、泰达币等虚拟货币不具有与法定货币等同的法律地位,虚拟货币相关业务全部属于非法金融活动,一律严格禁止,坚决依法取缔。境外虚拟货币交易所通过互联网向我国境内居民提供服务,同样属于非法金融活动。用户通过虚拟币交易平台 APP 进行虚拟货币交易,其行为不受法律保护。一旦 APP 平台出现问题,如跑路、被黑客攻击、违规操作导致用户资产受损等,用户难以通过合法途径维护自身权益。例如,在一些涉及虚拟货币交易的纠纷中,法院依据相关法规,判定虚拟货币交易行为无效,投资者的诉求无法得到支持。
虚拟币交易平台 APP 的匿名性特点也为不法分子提供了可乘之机。虚拟货币本身的匿名交易特性在 APP 的使用过程中被进一步强化,这为洗钱、非法集资、诈骗等违法犯罪活动创造了便利条件。部分诈骗团伙利用虚拟币交易平台 APP,以高额回报为诱饵,吸引投资者参与虚拟货币交易,先给予小额收益获取信任,诱导投资者加大投入,最终卷款跑路。还有一些不法分子通过 APP 进行非法资金转移,将非法所得混入虚拟货币交易的复杂链条中,普通用户若不慎参与,可能在不知情的情况下沦为违法犯罪的帮凶,面临法律制裁,如账户被冻结、卷入刑事调查等。
虚拟币交易平台 APP 的投资价值也缺乏坚实支撑。虚拟货币不像传统货币有国家信用和经济实体作为后盾,其价格波动并非基于实际经济价值的变动,而是受市场炒作、投资者情绪以及监管政策等多种复杂因素影响。比特币价格在过去从几美分飙升至数万美元,又大幅回落,其他虚拟货币的价格走势也类似,波动极为剧烈。使用虚拟币交易平台 APP 进行交易,投资者极有可能在市场的剧烈波动中遭受巨额资产损失。